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银行裁员: 覆巢之下的“笨鸟觉悟”

2018-02-28阅读 372 财经 我要关注




这几天,一条来自大洋彼岸的新闻,冲击着国内银行圈:四大银行之一的澳洲国民银行NAB,突然宣布进行大幅度裁员,裁员人数为:6000人。就在NAB决定裁员不久,CLSA的分析员Brian Johnson表Commonwealth,ANZ和Westpac等其他四大银行,也将在近期,开始大幅度的裁员。他预计,整个2018年,澳洲四大银行将削减共计20000个职位!占到了四大银行雇佣的全部的员工数量的12%。

 

NAB总裁Andrew Thorburn他在宣布裁员后接受了澳媒《AFR》的采访,他表示,“因为新的技术的应用,我们必须要重新评估他们的员工。很多工作可以由AI完成,我们今后需要的员工数量将会减少。与此同时,我们还会关闭一些分行和ATM。”

 

请注意这里的关键词:削减20000个职位,占比达到12%;很多工作可以由AI完成。


这带给我们的启示到底有哪些?


1、AI代替人的趋势已来,对金融人的威胁实际存在;

2、你不趁早未雨绸缪,未来裁员就是你

 

现在就让我们从独立理财师以及前银行人的角度试图找出一条“笨鸟先飞”的路。


01

银行内的中流砥柱们,要么忍要么滚


七月,苦夏,慵懒像个病毒似的蔓延开来:


尤其是银行人,拼过了一季度的开门红,熬过了六月底的半年末,一到七月,绷着的弦儿彻底松懈下来,人在事情告一段落时,总是喜欢回望、总结和思考,回望着年复一年的指标压力和加班加点,总结着自己多年来的得与失,思考着人生诸多理想和现实的背离,思考着要不要跨出这围城,思考着那些不着边际的未来……


银行人,是个偏于保守的职业,在做出决定之前,总会习惯性地评估风险,而我们虽然是独立理财师,更是踏出围城的先驱者,所以一到暑假或者开年,总会被几个前同事“约聊”,内容也惊奇的相似:


“银行日子世风日下了,吧啦吧啦吐槽一堆,然后进入正题,好想辞职啊,你们出来好不好,有没有什么建议。”


任何事物都有生命周期,顺势而为往往比机关算尽来得简单,银行的黄金十年已经过去,外部经济环境的恶化,内部“人治”的诟病不断暴露,狼性文化和领导一言堂,让中流砥柱们更多的因为“心伤了”而选择离开。


车要你拉,等论功行赏的时候,领导却这样说“你还年轻,以后机会还多,我们要照顾下老同志”,换B面继续说“你要给年轻人机会”。


总而言之,就是自己生错了时候,领导正说反说都有理,拉车必须你,你不拉就会成为众矢之的,你说你甘心么?


最终的后果就是围城逐渐成为新人镀金,老人养老的地方,中流砥柱们要么忍,要么滚。



翻出银行的墙,你能够去哪儿?


这个问题有点大,基于我们的眼界,先缩小一下讨论范围,说说“个金”条线的墙友们能去哪儿吧。


现在如果还是打算从A银行继续跳B银行,那么请不要继续看下去了,后面的内容要与你就此别过了,该干嘛干嘛,不要浪费时间。


如果打算跳出银行,又不想离开金融业的话,你会面对两条主流的时尚选择:互联网金融和财富管理。


先说互联网金融,虽然近期针对互联网金融的整治风暴在不断升级,但请注意官媒的措辞:是“整治”,而非“取缔”。


人民日报曾发表评论员文章《互联网金融挤尽泡沫是春天》。的确,监管未必是坏事,我相信它的未来一定不是梦。


以网贷为代表的互联网金融弥补了银行贷款的空白,依托社会资本解决了小微企业融资难的问题,只要严控资金池,落实存管行,从机制上约束资金被挪用的可能,择其善者而从之,网贷平台也会成为现代金融业的有利补充。


在围城里从事个贷业务的墙友们,不用过度操心互联网金融的未来,如此强监管之下,阿里、腾讯、百度、京东谁主动放弃过这块业务?!


互联网金融是大势所趋,即便期间会有风浪,但整治不是扼杀,道路总是曲折向上的。


个贷墙友们比较适合干这个,当你们怀揣金融技能搭上互联网大数据的时代快车,才会发现前方又是一片广阔天空。


再说财富管理,之所以将互联网金融和财富管理分开说?


因为在围城里,领导们可能更关注存款和贷款,毕竟它们是主营业务,而属于中间业务范畴的财富管理,大部分领导对它的态度都是视而不见,不懂也不重视。


我说这话并不偏激,你放眼望去,哪家地市分行级的一把手是理财经理出身?


早两年甚至连个金出身的行长都不多,个金条线的上升通道不畅,特别是理财经理岗位不受重视,决定了管理层对财富管理几乎可以忽略。


这话没毛病。


不过呢,我倒是认为理财经理是个好职业。


它是围城里比较容易翻墙的工种,因为相比公司客户,个人客户更容易被带走,他们更看重理财经理的个人专业水平和执业操守。


而公司客户呢,大部分都与围城有着基本户或者贷款户的关系,围城强化的是企业品牌形象,弱化的是个人能力;


相比个贷经理呢,理财经理干的是更加轻资产的业务,基本就是靠手艺吃饭,不像从事贷款业务,你必须靠着资本雄厚的大树才能干活,才能放贷款。



引申到财富管理,它不同于互联网金融,做的不是屌丝理财。


虽说“得屌丝者得天下”,但毕竟服务对象不同,服务媒介不同,还是要加以区分。


互联网金融的科技感更足些,大数据分析筛选、人物性格画像……听上去就高大上,互联网客户的裂变式增长,搭载金融服务,就能有高估值,就能ABCD轮;


财富管理更像是耕耘者,所有的业务必须一一过手,不能有丝毫的懈怠。不夸张的说,理财师醒着的时间里,一半是在见客户,一半是在学习。


很幸运,我们从事了一个需要终生学习的职业,即便未来会出现智能投顾,但我们依旧深信:高级别的财富管理依旧是人工制造。


智能投顾是冰冷的计算机,而客户面对的,是有温度的我们。


突然想对打算翻墙的理财经理们说,真正的财富管理,是走向独立。


你在围城里从事的工作,那不叫财富管理,而是有围城背书的销售。也许你翻墙以后还是服务于某家机构,但请你务必在心里种下独立的种子,等待它的萌发。

 

记得去年有篇犀利的文章,在朋友圈里频频转发,标题好像是“离开了平台,你什么都不是”,看标题以为又是一篇管理学的洗脑神文,但文章最后的总结却写出了精髓:


“离开平台或许你什么都不是,毕竟,离开平台后,你剩下的本事,才是真正属于你的”。圈起来,说得很棒。送给所有已经或者准备翻墙的朋友们共勉。


02

理财师,一个有温度的职业


前段时间,有篇很火的文章《华尔街分析师最大的敌人:人工智能》,文中指出,到2026年,有33%-50%的金融工作人员将会失去工作,他们的工作将被电脑取代。


而早在2016年年底,麦策家的一篇文章《智能投顾,会不会成为理财师的“终结者”》中,就大胆猜想:


智能投顾正走在对于理财师的“破坏性创新”之路上,即在满足普通投资者低端需求的同时,智能投顾的性能不断提升,最终,其服务质量能够达到理财师的水准,其慢慢向高净值客户市场移动,并最终在这个市场中颠覆理财师原有的地位。


结论不寒而栗!但在我看来,说出这些言论的人,本身肯定没有从事过理财工作,也更不可能是客户,两者之间维系的情感温度,岂是区区一个机器人所能替代的。


理财师,需要感性和理性的完美结合。对项目,我们要保持足够理性,对客户,我们要做到适度感性。我一直觉得理财师的成长经历就是不断筛选项目、与客户沟通、将项目和客户相匹配的学习过程,在这当中,有太多的细节需要去关注、去推敲。


① 每次和客户电话,都会提前准备半小时,通话中要不时注意自己的语气,既严谨,又不失幽默。


微信消息改了又改,发送前还是要反复阅读和确认,每句话后,会跟一个“笑脸”的表情,文字中没有语气,会让人在阅读时产生许多误会,一个笑脸,缓和了语气,活跃了气氛。


可就是这样,还是会出错,脊背骨的一身冷汗,做过理财师的都应该有所体会;


②哪些客户的问题,必须在半小时内给出答复;而哪些问题,可以先放一放。


因为职业习惯,会在力所能及的条件下做到实时回复,就算没有答案,一句稍等,一句马上去了解、一句待会答复,也比什么都没有强的多;


③对项目的每个细节,都会去吹毛求疵,因为不想因为任何的小事件,让客户的体验有丝毫不适,即使7分便能完成整个流程,也希望自己能做到10分,让客户远离你的,往往是那致命的1分;


④ 帮客户配置了一个股票多头而需时时关注大盘走势,量化对冲而需对期货市场表现如数家珍,稍有风吹草动便如坐针毡,若持续下跌,便寝食难安,虽不是自己的资金,可客户的信任,比任何都来的重要;


⑤虽是理财师,在了解金融产品之余,还要了解法律、税务、保险,甚至是艺术、茶道、养生等等,因为与客户的每一次对谈,都看的无比珍贵。一次次的努力付出,是对客户最大的尊重。


最近在追一部剧——《外科风云》,剧中的医生既要承受自己生命的重量,更要承担他人生命的重量;既要救死扶伤,又要与自我对话;既要提升专业技能,又要不断平衡责任和权力。


我们看到的不只是一成不变的“救死扶伤”,这背后是他们作为一个人,与同事、亲人、患者等多方关系运筹帷幄,所产生的或幸福、或迷茫,或苦闷、或绝望的心情。


也许大家看到的更多是剧中的“槽点”和违反“医学常识”,而我却在主角在职业和病人权衡中看到了理财师的影子。


理财师们下了班之后,就是一个普普通通的母亲、父亲、哥哥、姐姐而已。然而因为这个职业,要比常人多更多的责任、付出更多的汗水与艰辛。


或许,在公司绩效要求和对客户负责的双重压力下,我们要有所取舍。不唯业绩、不哗众取宠,而是切实考虑客户的感受,这就是责任和担当。


和很多资深理财师有过沟通,在初入行时,大家更关注的是怎样完成公司、上级布置的任务,那个时候,我们和客户还未建立最初的信任。


慢慢的,在一次次血与泪的教训中,在一次次成功与喜悦的分享中,我们和客户之间有了情感,不仅仅是金钱和投资标的之间的过渡,而是实实在在的情感间的交融。


但度过了最初的迷茫之后,我们往往又陷入另一个职业陷阱,就是我们常说的“油”了。看到相类似的题材就以过去的经验“搬之”“套之”,理财水平停滞不前甚至出现纰漏也就在所难免了。


所以,向你的每一位客户和管理人保持尊敬,汲取知识和见识的养分,是一个理财师不断积累自身以保持对市场敏感的必由之道。


在客户与公司制度面前,到底是客户第一还是制度先行?遵从人道主义还是公司制度?是良心的拷问还是制度的抉择?信任与规则面前,谁才是主要的,我们不断尝试着找寻答案。


所幸的是,身边越来越多的理财师,不仅仅是做为一个理财工具,而是切切实实站在客户的角度,考虑他的实际情况、他的心情、他的偏好,精心挑选着合适的产品。等到了哪一天,我们对某些项目坚决说“不”,时光自此有温度。


18 ℃,是人体感觉最舒适的温度,既要不卑不亢,又要事无巨细,不多不少,而这样的温度,机器做不到,客户却能感受得到。


别人上班,你却下岗?笨鸟也需要提前有觉悟。对于银行人要么忍要么滚,面对客户,务必保持18°的舒适温度。


来源:麦策家(maicejia)。本文不代表《财经》立场。



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监制  |  李勇    责编  |  刘岩

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